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《积金人语-陆剑平》细心打理积金农地,享受退休大丰收

2017/06/15 10:01打印本文章字体:
  《积金人语》近年,越来越多城市人投入绿色生活,有人甚至到乡郊租一块耕地,一尝当
「假日农夫」的滋味。笔者曾跟朋友说笑,其实香港大部分打工作雇员也有一块「积金农地」,
为我们未来退休造好「积谷防饥」的准备,可惜很多成员往往忽略其重要性,以至田园荒废,影
响退休生活也不自知。
  一般而言,强积金成员由踏出社会工作的一刻起,就要开始打理自己的「积金农地」,直至
65岁退休。市场上各个强积金受托人就如不同的农地供应商,为成员提供多款强积金计划,内
有投资于不同资产和地区的基金,包括股票基金、债券基金、混合资产基金、保守基金及保证基
金等。我们可以视这些基金为农作物的种子,现时市场上共400多成分基金可供选择,让成员
自由拼凑组合。

*基金种出不同回报*

  每只基金的回报及风险特质均不尽相同,就如植物也有不同的生长周期、产量和抗逆能力,
以股票基金为例,可以在短期内迅速生长,潜在产量较丰富,却相对较易受到环境影响,容易在
市况逆转时受挫,唯仍然是争取较佳长线回报的工具。至于债券基金好比一些生长速度相对平稳
的农作物,产量或不比股票基金,但好处是比较稳健。
  在多达数百只成分基金中,成员需根据自己的投资喜好、风险承受能力以及退休期望作出选
择,一般来说,年轻的成员因为距离退休的年期较长,他们的承险能力会较高,因此可以配置较
多于高风险的资产如股票基金;相反,接近退休的强积金成员一般不能承受太高风险,所以可以
增加平稳资产如债券和现金的比较。
  制定好农作物组合后,成员就要为退休而努力耕耘。当然,大部分成员都不是专业农夫,因
此「积金农地」平日会交由专业的基金经理耕种。虽则有专人负责,然而「假日农夫」也不可对
农地不闻不问,要定期视察植物成长进度,看看专业农夫的表现是否称职,积金成员也该如此,
主动地管理帐户和检讨基金成绩,并透过强积金受托人发放的基金季刊,了解基金经理的投资策
略及市况分析。

*人生有四季顺势调整组合*

  农夫会因应四时气候和市场需求,转变产物组合,栽种当造和应市的蔬果,这样才能发挥农
地的大价值,以达至丰收目标。我们管理强积金也是一样,不可以只默默耕耘至退休,我们的人
生也如一年四季,会经历不同的阶段,例如转工、升职、加薪、结婚和组织家庭等。这些人生大
事都会影响我们的退休目标和风险承受能力,因此积金组合也要顺应不同人生阶段作出调整,才
能结出丰盛的果实,安心享受收成。《富达国际香港退休金业务总监 陆剑平》
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