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《保障全方位-吕凤珠》善用「垫底费」加强医疗保障

2017/06/19 10:01打印本文章字体:
  《保障全方位》纵使本港大部分雇主都会为雇员提供团体医疗保障,但保障额未必足够应付
员工的需要。一旦医疗费用超出团体医疗保障的上限,员工便要自付馀下的费用。面对医疗费用
持续上升,不少人都会考虑在团体医疗保障之外再购买个人医疗保险。而购买个人医疗保险时,
经常都会见到「垫底费」一词,到底甚么是「垫底费」?「垫底费」又是否越低越好?今期就跟
大家分享如何善用「垫底费」加强医疗保障。
  其实「垫底费」(deductible)又称「自负额」,意指相关保险在支付赔偿前,
受保人需自行承担的部分费用。就个人医疗保险而言,在同一产品与保障级别中,投保人需承担
的「垫底费」越高,有关保费一般就会越低,反之亦然。
  那到底「垫底费」如何能令我们享有更大的医疗保障呢?现时市场上有不少中高端医疗保险
计划,此类保险的保障范围多较为全面,除住院及手术外,更会涵盖出院后门诊、物理治疗、家
居看护等。不过,零「垫底费」的高端医疗保险计划的保费一般较为昂贵。如果大家想在团体医
疗保障之外再多买一份较周全的保险,不妨考虑购买设有「垫底费」的中高端医疗保障计划,在
付出较相宜的保费下,获得更周全的保障。
  举例而言,Kathy现有的团体医疗保障能提供最高港币4万元的住院及手术赔偿,同时
她亦购买设有4万元「垫底费」的个人医疗保险计划。假设她今次住院接受手术共需港币10万
元的医疗开支,Kathy可先向团体医疗保障索偿,此赔偿可抵销其个人医疗保险计划的「垫
底费」。馀下港币6万元的医疗开支则可按其个人医疗保险计划的保单条款获得赔偿。正因
Kathy拥有两份可互相补足的保障计划,故能以团体医保的赔偿来抵销个人医保计划内所需
支付的「垫底费」,既可减轻经济负担,又享有更周全的保障。
注:保险产品须受有关保单的条款及细则约束。
《AXA安盛首席寿险产品总监 吕凤珠》
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