《积金有道－谢佩兰》丰富退休储备，发挥强积金效用有妙法

　　《积金有道》问：因为每月要作强积金供款，慢慢好像变成日常开支的一部分，我一直以来
都没有多大理会自己的强积金投资。踏入新一年，我决定要改变态度，到底要怎样入手，才能好
好发挥强积金的效用，丰富自己的退休储备？
　　答：我为这位读者在新一年加强审视自己强积金投资的决心表示支持。想加强发挥强积金效
用，我们可从以下几点入手：

＊选取适合自己的基金，可助投资事半功倍＊

　　首先，要拣选适合自己的基金，成员要先了解自己的承受风险能力，当中要考虑三个主要因
素　—　投资期、投资取向及为退休所作出的其他储蓄或投资。根据我们定期进行的成员投资行
为研究，发现有不少投资错配情况；如二十多岁的年轻成员，原则上可将大部分资产投资于进取
型基金，他们却投资在较保守的基金，如保证基金或保守基金等，由于这些基金的回报一般较股
票基金为低，加上复式效应，投资错配所产生的影响有机会更大，年轻人可能会错失获得较佳回
报的机会。
　　另一方面，五十多岁以上、临近退休的成员原则上应将大部分资产投资于风险较低的基金，
但有不少人却以投资进取型基金为主，令资产承受较高风险，可能会因市况的波动令现有资产亏
损。由此可见，了解自己的承受风险能力，选取适合自己的基金是何等重要。

＊定期检讨适时调配，添投资增值机会＊

　　上一期我曾跟大家分享，强积金是一项长线投资，毋须过份担心股市的短期波动而频密转换
基金，因「平均成本法」有助减低价格波动所带来的影响。但这并不代表成员从不须检视强积金
投资，相反我仍建议成员应每半年定期检讨自己的强积金投资组合。另外，当面对人生阶段变更
时，如进修、结婚、生孩子及置业等，个人对退休所需的保障或会因而改变，此时应检讨或调配
强积金投资。此外，若投资环境大气候有所转变，如之前的金融海啸等，都是检讨强积金的好时
机，以增加投资增值的机会。

＊额外自愿性供款，建更丰裕退休储备＊

　　虽然大家都明白，强积金并不足以应付全部退休需要，但已经是退休储备很好的基础。成员
若要进一步建立更丰裕的退休储备，可考虑作自愿性供款；透过每月多作一点额外自愿性供款，
作有规律投资，持之以恒，透过平均成本法及复式效应，便可增加建立更丰裕退休储备的机会。
《友邦退休金管理及信托高级副总裁暨执行董事　谢佩兰》